lunes, 12 de septiembre de 2016

La Cultura Financiera y su impacto en la calidad de vida de la sociedad.


Existen diferentes factores que afectan el desarrollo humano de la población, ¿podrá la cultura financiera ser uno de los motores que ayuden a impulsar a la sociedad hacia el desarrollo?.

La debacle del sistema financiero mundial iniciada en Estados Unidos en 2008, afectó a México más que a cualquier otra nación de Latinoamérica ha ocasionado que muchas empresas hayan tenido que cerrar, otras, poco más afortunadas han reducido las jornadas de trabajo o por ultimo han prescindido de buena parte de la mano de obra calificada para evitar el cierre. Esto ha traído como consecuencia que aquellas personas que han sido despedidas o han perdido parte de sus ingresos y tenían deudas por créditos hipotecarios o créditos al consumo hayan caído en morosidad o cartera vencida.

Un estudio que realizamos de corte longitudinal para 458 hogares del Estado de Tabasco, con datos obtenidos de la Encuesta Nacional de Ingreso Gasto de los Hogares (INEGI 2006), nos muestra datos importantes. Por un lado, el índice de concentración (Coeficiente de Gini a 0,41) muestra una elevada desigualdad de la riqueza en el Estado, además el 80% de la población solo agrupa el 48% de la riqueza. El índice de cobertura, el cual define cuanto de los ingresos de los hogares es destinado al gasto corriente es del 93%, esto nos dice que solo un pequeño porcentaje está teniendo un cierto ahorro. El nivel promedio de estudios es de secundaria y la tendencia dice que entre menor sea la escolaridad más bajo será el nivel de ingresos.

A nivel nacional, la misma encuesta nos dice que el 85% de los hogares están sin acceso a servicios financieros. La Encuesta Nacional sobre la Penetración y Conocimiento de Servicios Financieros (2007) reafirman que la población No Bancarizada se concentra en los niveles socioeconómicos más bajos, con menores niveles de educación y en las zonas rurales del país.

Otro aspecto importante es que la SEP no tiene una materia de cultura financiera en el nivel de primaria para generar desde temprana edad la conciencia y los beneficios de la cultura financiera; la población mexicana escolar, al finalizar sus estudios, se integra a la fuerza laboral y adquiere una cultura financiera a fuerza de ensayo y error, la cual la mayoría de las veces no es exitosa. Un estudio dice que los individuos que asisten a escuelas que como parte de su curricula imparten cursos de educación financiera, reportan tasas de ahorro y acumulación de activos significativamente superiores a aquellos alistados a escuelas que no cuentan con dichos cursos. Berjheim, Garrett y Maki (2001). Otro dice que el incremento en el ahorro mensual de los individuos está estrechamente relacionado con el número de horas que dichos individuos destinan a programas educativos en materia financiera. Schreiner y Sherraden.

Uno de los factores que pueden explicar la baja penetración de servicios financieros en México, el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, la poca claridad sobre los beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la adquisición de activos y sobre todo, tener una mejor calidad de vida,  es la falta de una Cultura Financiera. La OCDE dice que uno de los factores para el desarrollo humano de la población y del sistema financiero, es la cultura financiera.

Las relaciones entre la educación financiera y la calidad de vida son varias y su estudio debe abordarse de diferentes formas. Por ejemplo, es factible argumentar que mayores niveles de educación financiera estarán asociados a mayores montos de ahorro y adquisición de bienes y por consecuencia, el desarrollo.

sábado, 11 de junio de 2016

Impacto de las capacidades financieras en el bienestar de los empleados

El impacto negativo que tuvo la crisis financiera mundial de 2008 en la economía de México fue del 7% en el Producto Interno Bruto durante 2009 (OCDE, 2010). Dicho impacto fue principalmente en los estratos medios y bajos de acuerdo a la distribución del ingreso (World Bank, 2010). 

Un estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (2010) mostraba que los estratos medios en México representaban casi un 50% de la población y tenían un papel importante en el desarrollo económico.

Esta investigación se llevó a cabo con la participación de empleados de la empresa Petróleos Mexicanos en el sureste mexicano por las siguientes razones:
1.    La industria petrolera en México juega un papel importante en las finanzas públicas.  Los ingresos petroleros del sector público pasaron de un 33% del total de ingresos en 2004 a sólo 20.6% ciento en 2015, mientras que los ingresos tributarios aumentaron de 8.9 a 10.5 % del PIB entre 2004 y 2014 (SHCP, 2016).
2.    La crisis financiera mundial, la pérdida del poder adquisitivo, el endeudamiento por créditos hipotecarios y el mal uso de las tarjetas de crédito afectaron gravemente la economía de los mexicanos (Mejía, 2015).


Por un lado, tenemos a trabajadores de una de las principales empresas de México, por otro, una parte de esos trabajadores se vio afectado por la crisis financiera. 

Por lo anterior, era importante estudiar el impacto que tiene las capacidades financieras en el bienestar de los empleados. 

Estudios han demostrado que la educación financiera puede mejorar los conocimientos y habilidades financieras de las personas, puede ser de carácter preventivo para los desafíos financieros, de recuperación durante problemas financieros y de protección de las finanzas personales (Garman, 1997).  



 El artículo completo podrás bajarlo en la siguiente liga de RECAI, solo para fines educativos.

Te recomiendo mi artículo ¿Por qué necesitamos cambiar los comportamientos y actitudes financieras?, para que amplíes tu conocimiento de este tema.

Te recomiendo que bajes mi Ebook "Rompiendo la maldición de las deudas"donde hablo mas sobre el tema de educación financiera.

Por último, te pido de favor que escribas tus comentarios para enriquecer este tema y si te pareció interesante el artículo, compártelo en tus redes sociales para que más personas puedan alcanzar la Libertad Financiera en sus vidas, GRACIAS.

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